なぜ投資はリスクとリターンのバランスが大事なのか？初心者向け解説
投資について調べていると、必ずと言っていいほど「リスクとリターン」という言葉に出会います。なぜこの2つのバランスがそれほど大切だと言われるのでしょうか。基本から見ていきましょう。
リターンが高い話には、それなりのリスクがある
「必ず儲かる」「短期間で資産が何倍にもなる」といった話を聞いたら、まず疑ってかかる必要があります。投資の世界では基本的に、大きなリターン(利益)が期待できるものほど、大きなリスク(価格が変動して損をする可能性)も伴うという関係があります。リスクなしで高いリターンだけを得られる方法は、基本的には存在しないと考えておくのが安全です。
リスクを避けすぎても、資産は増えにくい
「元本保証」だけを求めることの落とし穴
反対に、リスクを完全にゼロにしようとすると、得られるリターンも非常に小さくなります。銀行の預金はリスクがほとんどありませんが、その分、利息もわずかです。物価が上がっていく中で、リスクを取らずお金を寝かせているだけだと、実質的な価値が目減りしてしまう可能性もあります。
「自分に合ったバランス」を見つけることが大切
リスクとリターンのどちらか一方だけを重視するのではなく、自分がどれくらいのリスクなら受け入れられるかを踏まえてバランスを取ることが重要です。将来のために長く積み立てていく人と、近いうちに使う予定のお金を運用する人とでは、適切なリスクの取り方はまったく異なります。
分散投資でリスクを抑える考え方
一つの商品に集中して投資すると、その商品の値動きに資産全体が大きく左右されてしまいます。値動きの異なる複数の商品に分けて投資する「分散投資」は、リターンを大きく減らすことなく、リスクを抑える代表的な考え方として知られています。
投資は「知らないもの」に手を出さないことが基本
仕組みがよくわからない商品に、なんとなく期待だけで投資することは、リスクを正しく把握できないままお金を投じることになります。投資を始める前に、その商品がどんな仕組みでリターンを生み、どんなときに損をする可能性があるのかを理解しておくことが、リスクとリターンのバランスを取る第一歩です。
まとめ
投資におけるリスクとリターンは、切り離せない関係にあります。高いリターンには相応のリスクが伴い、リスクを避けすぎるとリターンも小さくなります。大切なのは、自分に合ったバランスを理解した上で、仕組みを知っている商品に、無理のない範囲で向き合うことです。
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